Czy kredyt konsolidacyjny z dodatkową gotówką się opłaca?

Kredyty    
ocena
Kredyty konsolidacyjne są przeznaczone dla osób, które znajdują się w trudnej sytuacji finansowej. Dlatego oferowanie premii gotówkowej dla klientów, którzy decydują się na konsolidacje kredytową z marketingowego punktu widzenia stanowi bardzo dobre rozwiązanie. Trudno stwierdzić, czy wszyscy klienci w pełni zdają sobie sprawę z faktu, że pomnażanie zobowiązań może spowodować wpadnięcie w tak zwaną spiralę kredytową. To zagrożenie zyskuje bardzo realny wymiar w przypadku osób, które mają chroniczne problemu z regulowaniem własnych zobowiązań.

Czy kredyt konsolidacyjny z dodatkową gotówką się opłaca?

photoxpress.com

Zastrzyk gotówki to dodatkowe zadłużenie …

Dodatkowy zastrzyk pieniężny, którego udzielają banki nie powinien być traktowany jako bezzwrotne wsparcie. W powszechnej świadomości bank funkcjonuje jako instytucja, które nie zwykła kierować się ideałami filantropii. Dlatego osoby, które decydują się na skorzystanie z dodatkowego wsparcia powinny się liczyć z tym, że zostanie ono wkalkulowane w koszty kredytu. Aby w pełni zrozumieć, dlaczego pomnażanie zobowiązań wobec banku konsolidującego zobowiązania jest niewskazane, należy prześledzić mechanizm funkcjonowania omawianych kredytów za pomocą następującego  przykładu.

Pan Z zmagał się z zadłużeniem, które było związane z dwoma kredytami.

Zobowiązania pana Z przed konsolidacją przestawiały się następująco:

- trzyletni kredyt samochodowy w ratach równych (płatność miesięczna około 923 zł, kapitał 27 000 zł, oprocentowanie = 14%, pozostało do spłacenia około 18000 zł);

- roczny kredyt konsumpcyjny w równych ratach (rata miesięczna około 544 zł, kapitał 6 000 zł, oprocentowanie = 16%, pozostało do spłacenia około 5000 zł).

Pan Z wystąpił do banku A o przyznanie kredytu konsolidacyjnego, ponieważ nie mógł poradzić sobie ze spłatą dwóch oddzielnych rat o sporej wysokości. Wniosek kredytowy pana Z został zaakceptowany, ponieważ posiada on bieżące źródło dochodu w związku z zatrudnieniem na etacie. Pracownik banku obsługujący pana Z złożył mu kuszącą propozycję, która wiązała się z przyznaniem dodatkowej gotówki w kwocie 1000 zł. Klient, który zmagał się z problemami finansowymi entuzjastycznie zareagował na tą propozycję i powiększył swoje zadłużenie o wspomnianą sumę.

Warto przeanalizować skutki jakie przyniosła taka decyzja:

a) wariant kredytu z dodatkową gotówką

oprocentowanie w wysokości 17%, raty równe, spłata długu w ciągu 6 lat, kwota do spłaty 33 000 zł
Łączna wartość rat, które wpłaci pan Z: 54459 zł

b) wariant kredytu bez dodatkowej gotówki

oprocentowanie w wysokości 17%, raty równe, spłata długu w ciągu 6 lat, kwota do spłaty 33 000 zł
Łączna wartość rat, które wpłaci pan Z:  52857 zł

Na podstawie powyższych danych można stwierdzić, że pożyczenie dodatkowego 1000 zł przyczyniło się do wzrostu zadłużenia pana Z o około 1602 zł. Opłacalność takiej formy pożyczki wydaje się wątpliwa. W przypadku, gdyby pan Z uzyskał taką samą kwotę w bardziej konwencjonalny sposób to koszty odsetkowe okazałyby się znacznie mniejsze. Obliczenia, które zostały dokonane powyżej tłumaczą również, dlaczego banki tak chętnie przyznają dodatkową gotówkę w ramach kredytu konsolidacyjnego.

A jakie jest Wasze zdanie na temat kredytów konsolidacyjnych z dodatkową gotówką?

OCENA
0.00
OCEŃ PORADĘ

Komentarze

Dodaj zdjęcie do komentarza:
PRZEGLĄDAJ
Dodaj film wideo do komentarza:
Dodaj film z dysku:
PRZEGLĄDAJ
 
1 + 1 =