Na czym polega reasekuracja w ubezpieczeniach?
Reasekuracja to umowa, na postawie której dany zakład ubezpieczeń, określany jako cedent przekazuje całość lub część ubezpieczonego ryzyka bądź grupy ubezpieczonych ryzyk określonego rodzaju, łącznie z odpowiadającą im częścią składek innemu zakładowi ubezpieczeń, zwanemu reasekuratorem. Reasekurator zobowiązany jest do zapłaty cedentowi odpowiedniej części świadczeń wypłaconych ubezpieczającym. Transfer ryzyka pozwala na przyjmowanie większego ryzyka, a więc zwiększenie tzw. pojemności ubezpieczeniowej przez cedenta. W zamian za to cedent płaci składkę reasekuracyjnej.
Rodzaje umów reasekuracyjnych
Umowa reasekuracyjna określa zobowiązania cedenta i reasekuratora. W praktyce ubezpieczeniowej za najczęściej występujące uważa się następujące typy umów reasekuracyjnych:
– Umowy fakultatywne – są wykorzystywane gdy jednostkowe ryzyko nie jest odpowiada możliwościom danego towarzystwa ubezpieczeniowego. Reasekuracja fakultatywna może dotyczyć zabezpieczenia ryzyka jednorodnego (lub grupy ryzyk jednorodnych). Ten typ reasekuracji umożliwia swobodę w podejmowaniu decyzji, zarówno przez cedenta, jak i reasekuratora o zakresie reasekuracji. Dzięki temu cedent może zaoferować dowolną wysokość oferowanego ryzyka, a reasekurator zyskuje dowolność w przyjmowaniu udziału w oferowanym ryzyku.
– Umowy obligatoryjne – reasekurator przejmuje określoną część z każdego podejmowanego ryzyka ubezpieczeniowego i równocześnie zobowiązuje się do jego pokrycia, z zastrzeżeniem, że przekracza on pierwotnie ustaloną wysokość, do której cedent ponosi pełną odpowiedzialność.
– Umowy fakultatywno-obligatoryjne – cedent wybiera zakres i wysokość ryzyka przekazywanego reasekurantowi, który jest zobowiązany do jego przyjęcia.
Źródła:
[1] Agnieszka Rurka, Reasekuracja a zarządzanie ryzykiem ubezpieczeniowym, dostępny w Internecie: http://www.sim.wz.uw.edu.pl/issue1/07.pdf.
[2] Reasekuracja, Encyklopedia zarządzania, dostępny w Internecie: http://mfiles.pl/pl/index.php/Reasekuracja.
[3] Prawne odmiany kontraktów reasekuracyjnych, Prawo i ubezpieczenia, dostępny w Internecie: http://prawoiubezpieczenia.pl/edukatornia/reasekuracja/.
Czy informacje zawarte w artykule okazały się pomocne? Czekam na Wasze komentarze.
