Polisy unit-link spełniają równocześnie dwie funkcje – ochronną oraz inwestycyjną. W produktach tego rodzaju dużo bardziej istotna jest funkcja inwestycyjna, której podstawowym założeniem jest długoterminowa inwestycja przynosząca realne zyski. Oferując polisy tego typu, towarzystwa umożliwiają klientowi gromadzenie oszczędności w indywidualnie utworzonym przez niego portfelu, w skład którego wchodzą różne fundusze inwestycyjne prowadzone przez niezależne od oferującego, zewnętrzne towarzystwa funduszy inwestycyjnych.
Rozważając opcję skorzystania z polisy unit-link, należy wziąć pod uwagę jej zalety i wady. Jedną z podstawowych zalet takiego rozwiązania jest możliwość wypłaty świadczenia, czyli zgromadzonych środków, wskazanej w polisie osobie bez żadnego podatku. Poza tym gromadzone i inwestowane środki są wyłączone w 75 proc. z postępowania sądowego i nie podlegają windykacji, co stanowi dodatkowe zabezpieczenie. Jedynie w przypadku roszczeń alimentacyjnych może zostać zajęta cała kwota zgromadzonych środków.
W przypadku tego produktu istnieje również możliwość zamiany kapitału w ramach jednego programu. Takiej konwersji można dokonać nawet 12 razy w okresie jednego roku ubezpieczeniowego. Warto zwrócić też uwagę na korzyści podatkowe – podatek od inwestycji zapłacony zostanie dopiero po ukończeniu programu. Ma to istotne znaczenie dla wartości całej inwestycji, gdyż przy każdej konwersji jednostek zyski nie są pomniejszane o 19%, co pozwala zwiększyć efekt tzw. procentu składanego.
Polisy typu unit-link nie są jednak pozbawione wad. Trzeba przede wszystkim zaznaczyć, że ich utrzymanie nie jest tanie. Oprócz opłaty wstępnej i administracyjnej należy również dokonywać opłat za zarządzanie – do ok. 4% w skali roku. Programy inwestycyjne w ramach polis unit-link zwykle narzucają również opłaty za wcześniejsze zerwanie umowy. Są produktami długoterminowymi – najczęściej środki można wypłacić dopiero po upływie 10 lat. Nie jest to jednak do końca wadą tego typu polis, zapewnia bowiem bardziej efektywne zarządzanie gromadzonymi środkami.
Polisy unit-link znajdują się w ofertach takich towarzystw ubezpieczeniowych jak: Aegon, Aviva, AXA, Skandia, Nordea czy Generali. Pomimo że nie jest to produkt pozbawiony wad, warto go rozważyć, planując swoją przyszłość finansową.
Korzystacie z polis unit-link? Czy według Was są warte polecenia? Zapraszam do wypowiadania się w komentarzach.
