Zakres ubezpieczenia jest zmienny…
Z faktu, iż umowa ubezpieczenia kredytu kupieckiego jest odrębna w stosunku do umowy sprzedaży na warunkach odroczonej płatności, wynika pewna istotna okoliczność. Otóż, zakres odpowiedzialności ubezpieczyciela za szkodę poniesiona przez kredytodawcę, może różnić się od analogicznych zapisów występujących w umowie sprzedaży, które wiążą kredytobiorcę. Wobec tego możliwe są trzy ewentualności:
– zakres odpowiedzialności ubezpieczyciela pokrywa się z zakresem odpowiedzialności kredytobiorcy;
– analizowana odpowiedzialność zakładu ubezpieczeń jest szersza;
– analizowana odpowiedzialność ubezpieczyciela jest węższa.
Przede wszystkim ryzyko handlowe…
W praktyce ubezpieczeniowej wykorzystywany jest katalog ryzyk, wyodrębniający w pierwszej kolejności ryzyka handlowe, oraz ryzyka niehandlowe. Wspomniane ryzyko handlowe (gospodarcze) wiąże się z prowadzeniem przez dłużnika działalności gospodarczej, która zwykle odbywa się w realiach walki konkurencyjnej. Ważnym aspektem, wyznaczającym specyfikę tego ryzyka jest samodzielność decyzji podejmowanych przez podmiot dłużny. Zarówno podjęte przez przedsiębiorcę działania jak i obiektywnie znane mechanizmy ekonomiczne mogą doprowadzić do jego niewypłacalności, która po spełnieniu określonych warunków umowy ubezpieczenia przeradza się w wypadek ubezpieczeniowy. Sama niewypłacalność dłużnika nie jest kategorią jednolitą, gdyż wyróżnia się trzy jej postacie:
– Niewypłacalność prawnie stwierdzona może zaistnieć na wskutek: ogłoszenia upadłości odbiorcy lub jej oddaleniu ze względu na niemożliwość opłacenia kosztów postępowania majątkiem dłużnika, przystąpienia ubezpieczającego do postępowania układowego z dłużnikiem, bądź też w wyniku dokonania postępowanie egzekucyjnego, które nie przyczyniło się do pełnego zaspokojenia dostawcy.
– Niewypłacalność faktyczna ma miejsce o ile bezspornie zostało dowiedzione, iż spłata długu jest niemożliwa, a zakład ubezpieczeń został poinformowany o tej okoliczności i zgodził się na niewykorzystanie możliwości wszczęcia postępowania sądowego lub egzekucyjnego.
– Niewypłacalność domniemana występuje w przypadku wyczerpania przewidzianego umową limitu czasowego, który liczony jest od uzgodnionego przez strony terminu zapłaty (pierwotnego lub prolongowanego). Przykładowo dla największego rodzimego ubezpieczyciela okres ten wynosi 120 dni.
Ryzyko niehandlowe – co to jest?
Zakres ochrony w zakresie ryzyk niehandlowych ma charakter uzupełniający i jest przewidziany przed wszystkim dla przedsiębiorstw, które prowadzą aktywna działalność eksportową. Wyróżnia się dwa aspekty tegoż ryzyka:
– Ryzyko polityczne odnosi się do sytuacji, w których dłużnik wykazuje wolę spełnienia świadczenia, lecz na przeszkodzie stoją okoliczności natury prawno-administracyjnej mające charakter siły wyższej (przykład: zawieszenie wymienialności walut, czy też zamrożenie zagranicznych transferów walutowych w kraju dłużnika lub nacjonalizacja podmiotu-dłużnika)
– Ryzyko katastrofalne wiąże się z zaistnieniem katastrof naturalnych, bądź też zdarzeń antropogenicznych (przykład: katastrofa nuklearna) o ogromnej skali, których skutków nie można było uniknąć na drodze normalnego zarządzania ryzykiem.
Czy informacje zawarte w tekście okazały się pomocne? Zapraszam do komentowania.
sprawia, że firmy muszą oferować jak najniższą marżę (najwyższe kursy) oraz licnze promocje m.in. bonusy od depozytu i darmowe zakłady. Taka forma reklamy cieszy się dużym