Większość banków udzielając karencji w spłacie kredytu rozumie przez to wstrzymanie spłacania kapitału przez kredytobiorcę, ale nadal naliczane są odsetki od kredytu. Bank może pobierać odsetki od kredytu naliczane podczas wakacji kredytowych w dwojaki sposób:
– może zażądać spłacania samych odsetek podczas karencji w spłacie kapitału;
– może doliczyć naliczane podczas urlopu kredytowego odsetki do rat, które będą spłacane po zakończeniu przerwy w spłacie.
Banki standardowo udzielają karencji w spłacie kapitału przy kredytach hipotecznych na budowę domu lub na zakup lokum w budowie. Wynika to między innymi z tego, że transze kredytu w takim przypadku nie są wypłacane od razu po jego udzieleniu, ale w transzach w zależności od postępów w budowie. Dopóki więc kredyt nie zostanie wypłacony w całości kredytobiorcy spłacają jedynie odsetki od pożyczki. Przy tych kredytach okres karencji zazwyczaj trwa od roku do trzech lat i jest zależny od tego czy kredyt jest przeznaczony na zakup mieszkania budowanego przez dewelopera (kredyt hipoteczny), lub też na budowę własną (kredyt budowlany).
Inne czynniki które kredytobiorca powinien wziąć pod uwagę wnioskując o wakacje kredytowe to:
– forma zgłoszenia takiego wniosku – część banków żąda jedynie zgłoszenia takiej chęci, inne zaś wymagają także uzasadnienia powodu dla którego klient wnioskuje o te wakacje i od zasadności tego powodu bank uzależnia przyznanie karencji,
– wymagany przez bank termin zgłoszenia chęci wzięcia wakacji kredytowych przed ich rozpoczęciem – część banków będzie prosiła o złożenie wniosku o wakacje kredytowe na kilka dni od terminu wpłaty raty, inne zaś będą żądały by wniosek złożyć co najmniej miesiąc przed termin wnioskowanego urlopu od spłat,
– wysokość ewentualnych opłat wymaganych przez bank w ramach uruchomienia i zamknięcia urlopu w spłacie kapitału – niektóre banki naliczają opłaty zarówno za rozpoczęcie, jak i zakończenie wakacji kredytowych
– częstotliwość karencji dopuszczanych przez bank – zazwyczaj banki dopuszczają jedną karencję w ciągu roku
– maksymalna jednorazowa długość trwania okresu wakacji kredytowych – w przypadku kredytów konsumenckich urlop kredytowy trwa maksymalnie jednorazowo od miesiąca do trzech miesięcy, przy kredytach hipotecznych czas trwania urlopu to nawet trzy lata
– maksymalna całkowita długość trwania karencji podczas całego okresu kredytowania dopuszczana przez bank – zazwyczaj banki określają nie tylko ile maksymalnie może trwać jednorazowy urlop od kredytu, ale również przez ile może maksymalnie wynieść suma miesięcy urlopowych.
Kredytobiorcy decydujący się na karencje w spłacie kredytu powinni poddać analizie wszystkie omówione czynniki i wybrać ofertę w największym stopniu odpowiadającą ich potrzebom.
Dlaczego szukacie takich informacji? Czy okazały się pomocne?
