Oprocentowanie nominalne jest to wielkość, w której skład wchodzi wyłącznie oprocentowanie. Informuje nas ona o głównym koszcie kredytu. Według niej możemy obliczyć sumę, jaką bank od nas pobierze w zamian za pożyczenie pieniędzy. Mimo że oprocentowanie jest najwyższym kosztem składowym kredytu, to w wartości oprocentowania nominalnego nie zostanie zawarta pełna informacja o jego cenie.
Oprocentowanie rzeczywiste informuje nas natomiast o całkowitym koszcie naszych zobowiązań finansowych. W jego skład wchodzą między innymi oprocentowanie, prowizja, ubezpieczenie i wszystkie inne dodatkowe opłaty pobierane przez bank na drodze do przyznania kredytu. Jednak to jeszcze nie wszystko. RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa procentowa, uwzględnia również tak zwaną wartość pieniądza w czasie, czyli realny okres, w którym możemy korzystać z pełnej kwoty wziętego kredytu.
Już przy płaceniu pierwszej raty stajemy się w pewien sposób pozbawieni części kapitału, jaki posiadaliśmy. Jest to związane z tym, że rata zawiera w sobie wszystkie, wymienione powyżej dodatkowe koszty, składające się na cenę kredytu, więc płacąc ją nie tylko oddajemy część tego co wzięliśmy, ale od razu zaczynamy spłacanie prowizji i reszty opłat.
Dlatego właśnie RRSO będzie zawsze wyższe od oprocentowania nominalnego, ponieważ informuje nas pełniej i bardziej szczegółowo o realnych kosztach, na jakie godzimy się podpisując umowę kredytową. Oprocentowanie nominalne to wielkość, która jest dla nas równie przydatna, choć w zupełnie innym celu. RRSO da nam wiedzę o ogólnym koszcie, druga wartość może nas uchronić przed podjęciem złej decyzji kredytowej. Często bardzo niskie oprocentowanie kredytu wiąże się z dodatkowymi opłatami, na przykład w postaci wysokiej (nawet kilkuprocentowej) prowizji, dlatego powinno ono wyostrzyć naszą czujność i zmusić do bardzo szczegółowego zapoznania się ze wszystkimi warunkami podpisywanej umowy.
O ile klienci banków patrzą głownie na wielkość oprocentowania nominalnego, ignorując nie do końca zrozumiałe dla nich RRSO, to warto jest zapamiętać ten termin i kierować się także nim przy wyborze najlepszej oferty kredytowej.
Ile wynosi RRSO Waszego kredytu?
