Refinansowanie jako rekompensata …
W świetle powyższych przepisów mogłoby się wydawać, że banki udzielające kredytów hipotecznych na dowolnych cel nie postępują w zgodzie z obowiązującym prawem. Aby się przekonać, że takie stwierdzenie nie jest prawdziwe, wystarczy prześledzić mechanizm przyznawania takich kredytów. Mianowicie stanowią one rodzaj rekompensaty za uprzednio poniesione wydatki o charakterze mieszkaniowym (np. remont). W praktyce mogą się o nie starać osoby, które przedstawią odpowiednie dokumenty świadczące o poniesieniu wydatków w związku z remontem (przydatne okażą się wszelkie faktury oraz rachunki). Kwestia udokumentowania kosztów, które wystąpiły w przeszłości jest istotna właśnie ze względu na wspomniane już kryterium celowości. W omawianym przypadku celem kredytu był remont mieszkania, natomiast fakt jego sfinansowania w późniejszym terminie nie odgrywa większej roli. Z punktu widzenia kredytobiorcy takie rozwiązanie jest szczególnie dogodne ponieważ środki, które oficjalnie rekompensują poniesione wydatki mogą zostać wykorzystane w sposób zupełnie dowolny.
Zwrot kosztów … tylko po roku lub dwóch
Warto pamiętać, że rodzime banki nie zgodzą się na refinansowanie wydatków mieszkaniowych jeżeli od dnia ich poniesienia upłynął zbyt długi przedział czasu. Większość kredytodawców respektuje zasadę wedle, której zwrot kosztów remontu nie może nastąpić po okresie dłuższym niż 12 lub 24 miesiące. Bardziej liberalne podejście do tej kwestii stanowi rzadkość.
Niekwestionowanym atutem omawianego produktu bankowego jest niski koszt udostępnienia kapitału, który jest porównywalny z tradycyjnymi kredytami hipotecznymi. Warto wiedzieć, że mogą z niego skorzystać dwie grupy klientów. Pierwszą stanowią osoby, które wcześniej zaciągnęły kredyt hipoteczny w danym banki. W tym przypadku decyzja o refinansowaniu poniesionych kosztów zależy od tego, czy nowa wartość współczynnika LTV (określającego kwotę skorygowanego zadłużenia w stosunku do wartości hipoteki) osiągnie poziom zadowalający kredytodawcę. Co istotne bank w trakcie szacunków może uwzględnić fakt, że wyremontowana nieruchomość reprezentuje większą wartość. Warto wiedzieć, że kredyt hipoteczny na dowolny cel mogą uzyskać również te osoby, które sfinansowały koszty remontu z własnej kieszeni. W takiej sytuacji stają się one nowymi dłużnikami banku, a kwota zadłużenia odpowiada wartości udokumentowanych wydatków mieszkaniowych.
Kredyt to nie pożyczka …
Określenie kredyt hipoteczny na dowolny cel bywa stosowane w odniesieniu do pożyczki hipotecznej, która jest udzielana przez banki. Trzeba jednak pamiętać, że z formalnego punktu widzenia jest to pomyłka, ponieważ pożyczka i kredyt posiadają różny status prawny.
Czy ubiegaliście się kiedyś o taki kredyt?
