Co to jest promesa kredytowa
Samo określenie promesa oznacza przyrzeczenie spełnienia świadczenia. Promesa znajduje zastosowanie podczas udzielania kredytów bankowych i dla klientów banku ma stanowić obietnicę uzyskania kredytu. Rola promesy ma charakter zabezpieczający, gdyż podmioty gospodarcze często zaciągają zobowiązania np. zawarcia umowy przedwstępnej o kupno nieruchomości, dopiero po uzyskaniu pewności uzyskania środków na ich sfinansowanie. Dokument zawierający przyrzeczenie udzielenia kredytu określa jednocześnie wymogi jakie musi spełnić kredytobiorca by uzyskać środki i ma określony termin obowiązywania (najczęściej jest to 30 lub 60 dni). Po upływie terminu obowiązywania promesa jest nieważna i zachodzi potrzeba zawarcia nowej. Koszt zawarcia promesy kredytowej to ok. 500 zł.
Czy promesa gwarantuje uzyskanie kredytu
Przed zawarciem promesy należy sprawdzić, czy w sposób wiążący zobowiązuje ona bank do udzielenia kredytu. Zdarza się bowiem, że promesa wystawiona przez bank ma jedynie informacyjny charakter, nie gwarantując jednocześnie otrzymania kredytu. Ponadto zaostrzenie kryteriów oceny zdolności kredytowej w wyniku kryzysu finansowego spowodowało, że pomimo promesy nie dochodzi ostatecznie do zawarcia umowy kredytowej między bankiem a kredytobiorcą. Jeżeli pomimo promesy i spełniania wymogów przez kredytobiorcę bank niespodziewanie odmówił zawarcia umowy kredytowej, klient banku może dochodzić odszkodowania, wskazując straty jakie poniósł w wyniku decyzji banku lub zwrócić się sądu polubownego działającego przy Komisji Nadzoru Finansowego.
Stratą może być np. zobowiązanie zaciągnięte w oparciu o przyrzeczenie otrzymania kredytu. Promesy kredytowe zwykle zawierają klauzulę, że bank nie jest na jej podstawie zobowiązany do udzielenia kredytu oraz może ostatecznie odmówić jego udzielenia, co czyni roszczenie odszkodowawcze nieskutecznym. Promesy nie zależy zatem traktować jako gwarancji pozyskania kredytu. Nie jest także właściwe zaciąganie zobowiązań w oparciu o obietnicę otrzymania kredytu.
Źródła:
[1] Promesa kredytowa, bankbroker.pl Niezależny Serwis Finansowy, dostępny w Internecie: http://www.bankbroker.pl/promesa-kredytowa/.
[2] Marcin Marcinkowski, Promesa kredytowa nie jest umową, forsal.pl, dostępny w Internecie:http://forsal.pl/artykuly/113212,promesa_kredytowa_nie_jest_umowa.html.
